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【80后奶茶MM月入3万如何投资扩大收入】

2019-12-26 07:33:36 | 阅读 : 收藏数: 0 我也收藏

【80后奶茶MM月入3万如何投资扩大收入】

  朱小姐今年30岁,是上海一家连锁奶茶店铺的老板。朱小姐的店铺雇佣4个人,事业经营良好,每个月大约净利有3万左右。朱小姐在上海有两套住房,价值650万。一套自住,另一套供出租,租金每月约6000元。其中一套房有房贷,月供4500元。目前,朱小姐还是单身,个人有银行存款总计200余万,股票价值20多万。朱小姐的目前的开支主要有生活和商务支出,平均每月8000元。另外每年旅游2次,花费2.5万。有车一辆,每月花费约2500元,其余无大的支出。朱小姐向理财师咨询的是个人财富保值及如何更快的增长。另外自己也准备打算加大投资,增加一家连锁店铺,该如何配置资金。

  【理财目标】

  个人财富保值增值。开新店铺。

  【财务状况】

  理财师分析认为,朱小姐有自己的事业,收入可观。且拥有两套房产,个人资产颇为丰厚,因此在理财上不能有大的闪失。经计算,朱小姐收支情况大致为:

  年收入:3万x12月+6000元X12月=43.2万

  年支出:4500元x12月+8000元x12月+2500元x12月+2.5万=20.5万

  年结余:年收入-年支出=43.2万-20.5万=22.7万

  流动资产:200万+20万=220万

  家庭总资产:不动产+流动资产=650万+220万=870万

  【理财建议】

  分析以上的数据,理财师认为,首先朱小姐目前的经营不错,近期可能要加大筹码投资另外一家奶茶店铺,从商业经营风险上,建议朱小姐留足一笔足够的前期投入资金和运营资金,以便两边店铺未来可以更大规模的运营好。

  其次,从朱小姐的个人的财富资产结构上看,目前主要以存款、两套房产以及股票为主,结构显得较为单一。两套房产的价值占总资产是74.7%,银行存款和股票现值占比是25.3%。投资性的股票占总资产的比重是2.2%,相对来说,投资性的资产比重较低。对此,理财师建议朱小姐开始调整个人的资产结构,具体方案如下:

  1、降低低收益的银行存款的比重

  目前朱小姐的银行存款储蓄仅享有活期和定期的利息,银行活期仅0.35%,一年定期利息也仅2.75%。因此,在资产的快速增值上,依靠银行存款来达到目标是非常难的。理财师建议考虑转为配置一些同样较为稳健的投资工具,如国债和固定收益类的理财产品等。国债的收益3年期在5%左右,而固定收益类理财产品的投资,年收益10%,即10万投入,一年本息收益有11万元,总体上看还是非常划算的。

  2、适当的增加进取型投资的比例

  目前,朱小姐的投资有股票,建议保留这部分持有比例,并且再适当增加一部分股票的投入比例。不过这类进取型的投资比重不宜超过流动资产的50%为宜,并且应注意分散投资风险,如选择操作2-5支股票来操作即可。此为未来保留了较大的财富快速增值的机会。

  3、开始规划养老类投资

  朱小姐作为单身女性是比较独立自强的,未来的养老问题也尽可能会自己解决。因此增加一份合适的养老保险对未来的生活来说是十分必要的。投资、养老型的保险的产品,一般来说早投入便可早受益,故建议朱小姐在资金允许的情况下不妨现在起考虑投入和配置。

  总体上看,作为个人资产总额较高的人群阶层,朱小姐的几百万资产假如能再对资产结构做出优化的话,相信未来赚取财富的速度还能更快,未来生活应该还会更有保障也更美。

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