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2015年P2P网贷投资风向解析|P2P网贷

2019-12-26 07:35:37 | 阅读 : 收藏数: 0 我也收藏

2015年P2P网贷投资风向解析|P2P网贷

  上半年,随着政府对网贷机构表现出的支持倾向,在整个P2P网贷行业中,无论是主打信用类融资业务还是从事抵质押类融资业务的P2P平台,基本都表现出政府支持、创业活跃、资金热捧三大特点。但是,随之而来的行业政策监管、市场环境转变、同业竞争压力、操作风险等问题也愈加鲜明。咱们就来做一个2015年P2P网贷投资风向解析,帮助大家更好的理解。

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  2015年P2P网贷投资风向解析

  据早前处置非法集资部际联席会议办公室警示的三类可能形成非法集资P2P平台来看,它们的共同特点大多是两类:一是大多偏离了互联网金融信息服务中介机构的平台性质,而通过平台向放贷人出售理财产品,由平台支配放贷人资金;二是为了在短期内募集大量资金,由平台发布虚假借款信息或虚假高利借款标的,甚至有的平台可能发假标自融。主要表现形式为:团队能力不足,平台系统普遍是从网上购买来的低价值模板,黑客攻击难度低,数据恶意篡改或删除风险大,平台倒闭几率也会明显上升;年化收益超过24%,收益虚高,不受法律保护,企业风险承担资本能力不足;项目信息披露不透明,资金流向不清晰;无第三方担保。

  从去年BCG集团发布的《互联网金融生态系统2020》报告数据来看,2014年P2P贷款和互联网电商在小微企业的贷款覆盖率达到12%,预计到2020年将达到30%-40%,可见P2P网贷平台发展空间巨大。然而,随着P2P平台快速发展,平台跑路、倒闭风波不断,如何有效规避风险,投资人的钱往哪儿放,则成了行业亟待解决的难题。对此,鑫融城方面建议,投资者需要加强自身对平台的判断能力,懂得从平台的专业度、融资能力、成交量、透明度、资金托管、公众活动参与性各方面对平台进行综合考量。

  从安全性来看,重点考量平台团队的专业度,即平台风控团队的金融背景、风控手段的专业程度、风险防范举措的完善情况以及贷后还款的追索问题。不同于全国大多数P2P创业者的半路出家状态,鑫融城的风控团队普遍来自电子商务、银行、投资担保行业,手握MBA学历,金融实战操作经验丰富。

  从透明度来看,平台披露的项目数据可以反映平台的成交金额、坏账率、平均借款成本等各项情况。因此,平台披露的数据越透明则可信度越高。一般来说,一旦平台多次出现同个ID或者单笔借款金额需求过大,都有可能意味着平台有虚假借款或资金池的倾向。为了尊重和维护投资人对项目信息的考察需求,排除兑付隐忧,鑫融城在发布标的时不仅会对融资方信息和借款用途有明确说明,而且也会将借款人个人的征信及资产资料(如个人征信报告、个人资产评估等)等数据完整地公布在平台上。

  从资金交易模式来看,普遍完善规范的P2P资金交易不仅符合我国金融市场发展的土壤,而且可以为投资者在进行风险评估时提供助力。合规的P2P网贷平台通常采用P2P+第三方支付的模式,并主要作为互联网金融信息服务中介机构来发挥中介功能,即通过与第三方支付机构合作,借款人和贷款人分别在第三方支付平台上开通账户,借款人可以通过第三方支付平台与投资人直接对接,平台不得汇集和调拨资金,仅能发挥其中介本质。该模式不仅可以保证不同的贷款项目不被混淆,而且可以从机制上避免资金池的形成,从而提升平台的透明性。鑫融城率先与第三方支付机构合作,最大程度地保障投资人的资金安全。

  从贷后还款追索措施来看,最令投资人担忧的恐怕就是借款人无法及时还款的问题,这不仅直接关系到投资人的资金回款,而且从长期来看,更是对平台公信力的考验。鑫融城为了最大程度地降低投资人在借款人无法及时还款时造成的损失,采取抵押担保风险备付金模式,风险备付金由合作的第三方担保机构进行监管并接受权威机构审计,为投资人提供有效还款保障。

  当前对2015年P2P网贷投资风向解析可以看到,P2P网贷正在逐步探求最多地发展样式,但是对资产的抗风险能力关注度仍然不高,在贷前、贷中、贷后三个环节中,对投资人权益的保障和投资资金的保护仍稍显单薄。面对目前民间金融立法尚不完善的情况,精选优质资产、提高风控能力,将P2P与第三方支付结合,把P2P纳入监管区间,已经成为行业发展的大势所趋,这也是所有合规平台获取市场化验证的必经之路。

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